3 sai lầm thường gặp khi ủy thác, đầu tư tài chính

Dù là người mới, hay đã lão luyện, thì vẫn có những sai lầm cố hữu dễ mắc phải. Bài viết sau sẽ chỉ ra, để cùng đọc và tránh gặp phải, nhằm giảm thiểu rủi ro. Cũng như cung cấp những gợi ý để tháo gỡ vấn đề này khi đầu tư để đạt được hiệu quả như mong muốn.

Tâm lý bị dao động theo diễn biến của thị trường

Giai đoạn hiện tại, Covid 19 đang diễn biến phức tạp, USD sụt giảm, vàng lên đỉnh rồi lại đứng yên… Những biến động này, tạo nên sự bất ổn trong tâm lý của các nhà đầu tư. Nếu kênh đầu tư có giá trị đi xuống, nhiều người sẽ vội vàng bán tháo hòng cắt lỗi. Còn nếu kênh đầu tư đi lên, nhà đầu tư cũng tìm cách thanh khoản để chuyển đổi thành tiền mặt.

Trên thực tế, hai lựa chọn ở trên không phải là chiến thuật thông minh và được khuyên dùng. Khi kênh đầu tư có giá trị đi xuống, việc cần làm đó là đánh giá biến động dài hạn. Cụ thể, thị trường hiện tại đang có xu hướng nào là đặc trưng, dự đoán của chuyên gia là như thế nào. Việc cắt lỗ lúc ấy, 100% là sẽ cắt được lỗ, vì hạn chế được tối đa cơ hội bán dưới giá vốn. Nhưng cũng sẽ thấy hơn 50% là thu hồi vốn, thậm chí là có lời, bởi biến động theo chiều đi lên chưa được tính đến.

Tâm lý khi tham gia vào cuộc chiến đầu tư rất quan trọng, ngang ngửa với kinh nghiệm và nguồn vốn. Kinh nghiệm giúp chúng ta đánh được sâu, cảm nhận được thị trường sẽ dịch chuyển như thế nào. Vốn sẽ giúp chúng ta đánh được dài, phân bổ vốn hợp lý thì sẽ trụ được dài lâu. Còn tâm lý, giúp chúng ta minh mẫn, tránh vung tay quá trán, tránh hành động theo đám đông. Tâm lý giúp chúng ta có cái đầu lạnh, đủ an toàn để ra quyết định hợp lý hơn.

Bỏ tất cả trứng vào cùng một giỏ

Không bỏ trứng vào một giỏ là câu chiến thuật cửa miệng quen thuộc, dễ hiểu với dân tài chính. Theo đó, nguồn vốn cần phân bổ hợp lý, tránh dốc hết vốn vào cùng một kênh. Lợi nhuận thu về có thể được đảm bảo, nhưng nếu lỗ thì sẽ trắng tay, mất sạch.

Bỏ trứng vào giỏ hợp lý, sẽ giảm thiểu rủi ro thua lỗ, và đem lại lợi nhuận ổn định. Lựa chọn này trong thời điểm hiện tại cũng tạo nên cơ hội để phục hồi hậu suy thoái.

Công ty đầu tư Tilney với người đứng đầu là Jason Hollands mới đây đã chia sẻ về chiến thuật đầu tư. Theo đó, có 3 dạng giải pháp mà Tilney sẽ rót vốn vào. Đầu tiên là những công ty có khả năng phục hồi, đây là công ty chứa đựng tiềm năng, rủi ro cao nhưng biên lợi nhuận thu về cũng lớn.

Tiếp nữa là công ty tăng doanh số từ nhu cầu của người dùng. Hậu đại dịch thúc đẩy việc tiêu thụ tiền mặt lớn để cứu cánh nền kinh tế, lợi nhuận từ lựa chọn này tương đối ổn định. Và cuối cùng là những công ty ít người biết, đang chịu ảnh hưởng nặng nề bởi dịch bệnh. Đây đúng nghĩa là đầu tư mạo hiểm bởi rủi ro cao, lợi nhuận lớn.

Nhà đầu tư thường gặp sai lầm khi mới bước vào lĩnh vực đầu tư bởi bước này. Bởi kiến thức hạn chế, không biết nhiều kênh để đa dạng hóa đầu tư để an toàn. Hệ quả, rủi ro là điều tất yếu luôn chầu chực, còn lợi nhuận thì mờ nhạt vô cùng.

Lựa chọn kênh đầu tư quá an toàn, hoặc quá rủi ro

Kênh đầu tư quá an toàn có thể kể đến như lãi suất ngân hàng. Còn quá rủi ro thì như là các hình thức quỹ đầu tư mới, bất động sản…

Kênh đầu tư an toàn giúp bảo toàn nguồn vốn, nhưng hệ quả là sinh lợi thấp. Tuy rằng lựa chọn này hợp lý hơn so với việc để dòng tiền bị động. Nhưng nếu trong tay bạn đang có sẵn tiền nhàn rỗi, và muốn sinh lời hiệu quả. Thì lựa chọn này sẽ là một sự phí phạm đáng kể. Nếu gửi tiết kiệm, số liệu tháng 10/2020, lãi suất cao nhất là 7.75% tại SCB cho 12 tháng. Top 10 ngân hàng tiếp nối sau đó cũng đều có mức lãi suất ở mức 6 – 7% cho mỗi năm. Nhưng trên thực tế, phần lãi mà người dùng nhận được có khi còn thấp hơn. Đặc biệt khi nhà đầu tư gửi tiền ngắn hạn như 6 tháng, 9 tháng…

Kênh đầu tư rủi ro giúp nhà đầu tư tháng lớn, nhưng nguy cơ sạch vốn là vận kề. Bất động sản được mặc định là luôn lời, nhưng nếu bạn đầu tư vào sai mảnh đất. Hoặc thông tin giải tỏa, phát triển khu vực đó là không chính xác, thì lợi nhuận thu về sẽ không được đảm bảo. Còn với các quỹ đầu tư, rủi ro đến là khi quỹ đầu tư có nhiều cam kết lợi nhuận khủng.

Ví dụ gần đây ta có Alibaba lừa đảo đến 2,700 tỷ đồng, GGV lừa đến 13.5 tỷ đồng, Chilimall núp bóng đa cấp mà lôi kéo người tham gia. Những quỹ đầu tư này như viên kẹo bọc đường, cứ ngỡ là ngọt nhưng hóa ra lại đắng ghét.

Ủy thác đầu tư – kênh đầu tư hiệu quả để khắc phục những vấn đề trên

Ủy thác đầu tư về bản chất, được ứng dụng trong nhiều quỹ đầu tư chứng khoán. Khi đầu tư vào chứng khoán, tiền vốn của nhà đầu tư được đảm bảo, và nhiều lựa chọn hơn. Còn hiện nay, ủy thác đầu tư mở rộng ra ở nhiều lĩnh vực, không chỉ chứng khoán mà cả vàng, bất động sản…

Ngoài việc giải quyết hiệu quả những vấn đề nêu trên, ủy thác đầu tư còn giúp tối ưu chi phí. Điều này xuất phát từ bản chất của quỹ khi vận hành. Cũng như các nguyên tắc cần được đảm bảo khi quỹ kêu gọi vốn để đầu tư.

Đầu tiên, nhà đầu tư không cần phải quan sát biến động thị trường để ra quyết định. Bởi điều này sẽ được các chuyên gia, cố vấn từ trong quỹ đầu tư thực hiện. Quỹ sẽ tối ưu nguồn vốn hiện có, chuyển đổi thành đầu tư vào các kênh đầu tư tiềm năng.

Tiếp nữa, vốn khi được dùng đầu tư, sẽ phân bổ dựa trên xu hướng của thị trường. Qua đó, có thể có những kênh lỗ, nhưng cũng có kênh sẽ lời. Sự lời lỗ này được bù đắp, cân đối để đem lại tỷ suất lợi nhuận ở mức 20%. Mức này thấp hơn kênh đầu tư mạo hiểm, nhưng đủ cao để hấp dẫn hơn lãi suất ngân hàng.

Như thế, những vấn đề thường gặp của nhà đầu tư, có thể được giải quyết bằng ủy thác. Thực tế rằng, nhiều người bắt đầu tham gia vào lĩnh vực đầu tư từ ủy thác. Và cũng nhiều người có nền tảng tài chính vững khi tham gia đủ sâu, đủ lâu trong lĩnh vực này.

Ủy thác đầu tư không hẳn là kênh mới mẻ, khi đã xuất hiện và được dùng từ rất lâu. Không chỉ là lựa chọn thú vị, phù hợp với đa số nhà đầu tư. Mà nó còn giải quyết đa số vấn đề gặp phải trong quá trình đầu tư. Chính vì thế, nếu là nhà đầu tư mới, hãy xem đây là lựa chọn hữu hiệu để bắt đầu.